Af - 14/01-16 15:05

Guide: Disse ord bør alle førstegangskøbere forståGuide: Disse ord bør alle førstegangskøbere forstå

- Hvis du ikke sætter dig ordentlig ind i banktermernes betydning, kan man ende med at sidde i en bolig, man ikke har råd til, siger ekspert.

Bildstrecke im Grossformat »
ÅOP betyder, hvor meget et lån reelt koster. For udover selve renten på lånet er der en lang række ekstra udgifter, der efterfølgende bliver lagt oven i prisen på dit boliglån, som opstartsgebyrer, skjulte omkostninger og løbende gebyrer for hele lånets løbetid. - Mange af disse omkostninger ved et lån er for mange førstegangskøbere ukendte og svære at gennemskue, og derfor er det vigtigt at kende et låns ÅOP, siger bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. ÅOP står for Årlige Omkostning i Procent. Når du køber en ejerbolig, følger der en række ejerudgifter med, som du skal betale oveni afdrag og renter på selve lånet samt de forbrugsudgifter, der løbende kommer af at bo i boligen, såsom varme, strøm og vand. Ejerudgifter er de øvrige faste udgifter, man som ejer skal betale for at eje boligen. Eksempelvis ejendomsskatter, herunder grundskyld og ejendomsværdiskat. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Når man skal låne penge i en ejerbolig, låner man penge i realkreditobligationer. Udstedelseskursen er den kurs, som obligationerne sælges til. Udstedelseskursen er altid levere end det faktiske beløb, du skal låne. Hvis du skal låne en 1.000.000 kroner, er du derfor nødt til at låne 1.050.000 kroner, hvis du låner til kurs 95. Her er kurtabet dermed 5 procent. Kurstabet ligger ofte mellem 3-6 procent, hvilket betyder, at hvis du låner 1.000.000 kroner til kurs 95, vil du få udbetalt 950.000 kroner (minus stiftelsesomkostninger og tinglysningsgebyrer). Grunden til kurstabet er, at långiver ofte sælger obligationer for at kunne udlåne pengene til dig. Hvis du vælger et lån med en variabel rente, kan renten stige eller falde, alt efter hvordan rentekursen er. Med en variabel rente er ydelsen ofte lavere her og nu, men renten variere løbende, og dit afdrag kan derfor både falde og stige. Det modsatte af variabel rente er fast rente. Om du skal vælge et lån med fast eller variabel rente afhænger af, hvor risikovillig du er og dit rådighedsbeløb. Med en fast rente, vil renten ofte være lidt højere. Til gengæld ved du, hvor meget renten er gennem hele lånets løbetid, og dermed hvor meget du fast skal betale af. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Tager du et lån med afdrag, betyder det, at du betaler af på lånet. Men har du et lån uden afdrag, skal du stadig betale til lånet – nemlig renterne. Renter er derfor ikke en del af det, man betegner som 'afdrag'. Brutto angiver et beløb før skat, mens nettoydelsen betegner et beløb efter skat. Begreberne fortæller dig, hvor meget det koster at låne til at købe en bolig enten før eller efter skat. Bruttoydelse er derfor den månedlige ydelse, der bliver trukket fra din konto før skat, mens nettoydelsen er din samlede udgift til lånet efter skat, hvor renterne på et boliglån kan trækkes fra. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Tager du et lån med afdrag betyder det, at du betaler af på lånet. Men har du et lån uden afdrag, skal du stadig betale til lånet - nemlig renterne. Renter er derfor ikke en del af det, man betegner som 'afdrag'. Kilde: Carsten Carsten Laustsen, funktionsdirektør på boligområdet i Jyske Bank Et lånebevis viser det beløb, du er blevet vurderet til at kunne låne hos en bank. Et lånebevis er typisk en god ide at få din bank til at lave, inden eller mens du kigger på bolig, så du har bankens garanti for, hvor dyre boliger, du har råd til at forelske dig i. Med et lånebevis i hånden, kan du slå til med det samme, når din drømmebolig dukker op. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Dit rådighedsbeløb er de penge, du har tilbage på kontoen, når du hver måned har betalt alle dine faste udgifter - eksempelvis bolig, forbrug af vand og el, forsikringer, telefonregning. Du bruger ofte rådighedsbeløbet til mad, tøj, ferie og gaver. Det er forskelligt fra bank til bank, om de stiller krav til rådighedsbeløbet. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Kontantprisen i et boligopslag er den pris, boligen ville koste at købe med det samme. Men da det er de færreste, der har sparet hele boligens pris op, optager man ofte et eller flere lån. Du skal derfor huske, at det beløb, du skal finansiere, vil være kontantprisen plus låneomkostninger. Kilde: Bestyrelsesformand i UdenomBanken, Frederik Rovsing. Ydelse er det, som man betaler i alt. Det er afdrag, rente og bidrag lagt sammen. Bidrag er det beløb, du betaler til realkreditinstituttet. Kilde: Carsten Laustsen, funktionsdirektør på boligområdet i Jyske Bank.

Er det volapyk eller giver det mening? Her er eksempler på banktermer, førstegangskøbere bliver "udsat" for - og hvad de betyder.

Flytterod, ejendomsmæglersalær og en fraflytningsdato, der presser på. Der kan være rigeligt at forholde sig til, når man skal købe bolig, og uforståelige banktermer hjælper bestemt ikke på flyttestresset.

Men ved du hvad 'ÅOP' og 'udstedelseskurs' betyder? Det er nogle af de banktermer, som førstegangskøbere typisk støder på, når de skal købe en bolig.

Termer, som de fleste ikke forstår.

Vi har spurgt folk, om de har styr på de her forskellige forhold omkring lån og låneaftaler. Her svarede et rigtig stort flertal, at de selv mente, de havde styr på det. Men når vi spurgte dem ind til, hvad de forskellige termer betød, svarede kun omkring 30 procent rigtigt.
Det siger Forbrugerrådet Tænks formand Anja Philip.


Interesserer du dig i boligkøb og boligpriser, og vil du opdateres om emnerne? Så like MX PENGE på Facebook.

Carsten Laustsen, der er funktionsdirektør på boligområdet i Jyske Bank, medgiver at bolig og finansiering er svært stof, og at ordenes betydning selv kan være svære at forstå, når de bliver forklaret.

Men der er god grund til at forsøge at forstå termerne, for hvis du ignorerer din manglende viden, kan det koste dig dyrt.

Hvis du ikke sætter dig ordentlig ind i deres betydning, kan man ende med at sidde i en bolig, man ikke har råd til. Vi oplever, at der er mange, der ikke forstår de de termer, som bankrådgiverne bruger i forbindelse med et boligkøb
Det siger bestyresesformand i UdenomBanken Frederik Rovsing.

LÆS OGSÅ: TV: Hvad betyder en "du-og-jeg-lejlighed" i VIRKELIGHEDEN?

Dårlig nattesøvn og et lille rådighedsbeløb, kan være nogle af de mindre konsekvenser, hvis man ikke forstår de uforståelige banktermer, siger boligøkonom Lise Nytoft Bergmann fra Nordea Kredit.

En af de ting, der for tiden er særlig vigtig at forstå, er lånetyperne.

- Der er lidt "lokkelån" over variabel lån uden afdrag, som de ser ud i dag, hvor renten er så lav. Det kan jo se helt anderledes ud om nogle år, hvor du kan komme til at skulle betale en højere rente, siger hun.

LÆS OGSÅ: Er krisen forbi? Amerikansk rente stiger

Det er derfor vigtigt, at man forstår, hvad variabel lån betyder, for hvis man ikke gør det, mener Lise Nytoft Bergmann, at man vil være forudindtaget og tilbøjelig til at vælge det billigste, som for tiden er det variable.

- Boligkøb er den største økonomiske beslutning, vi træffer i vores liv, og der er mange danskere, der skal igennem det, så det er rigtig mange penge, der er på spil, hvis der er noget i aftalen, man ikke har forstået helt rigtigt, siger Anja Philip.

LÆS OGSÅ: Forældrekøb af lejligheder sætter rekord

LÆS OGSÅ: Vilde prisforskelle på boliger i studiebyerne

LÆS OGSÅ: Kreative jobtitler: Hvad arbejder en 'happiness manager' med?

LÆS OGSÅ: GALLERI: 10 ting vi har lært af Jan Fog

Mere fra Metroxpress

Hvad tænker du..?
Mere fra Metroxpress

Annonce



Mere fra Metroxpress